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El e-mail semanal de los Agentes y Corredores de Seguros
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Nº 1. Viernes, 26 de marzo de 2004
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Estimado Mediador:
Los recientes cambios legales obligarán a los Corredores a realizar un esfuerzo adicional en la mejora de su transparencia económica. En esté número de Carta del Mediador les ofrecemos, entre otras noticias, más información sobre la reacción del mercado ante esas novedades. Además, conocerán los cambios en Anacse, que a partir de ahora se llama Aemas.
En este número, podrá leer:
Los Corredores, obligados a tener Defensor del Asegurado
Soluciones de Selfos para las obligaciones de los Corredores
Anacse cambia de imagen y de nombre
Allianz, referencia de la Mediación tradicional
Aegón premia a sus Mediadores canarios
Póliza Finito, cobertura para riesgos difíciles de asegurar
Las carteras valen entre 1,5 y 2 veces los ingresos por comisiones
Generali venderá Vida en las oficinas de CajaMar
Nuevas oficinas de Aon en Vigo
Bodas de Oro de Sanitas
Los Corredores, obligados a tener Defensor del Asegurado
En medios de la Mediación está causando cierta inquietud la plena equiparación de los Corredores a cualquier otro sistema financiero de nuestro país que recogen las recientes normas aprobadas por el Gobierno, ya que esto obligaría a Corredores y Corredurías a contar en su organización con un Defensor del Cliente, al igual que bancos, cajas, aseguradoras y agencias de valores. Aunque todavía no está claro cómo se concretará esta medida en la práctica, el propio director general de Seguros, José Carlos García de Quevedo, ha comentado que con una interpretación estricta de la norma, todos los Corredores tendrían que tener Defensor del Asegurado.
Soluciones de Selfos para las obligaciones de los Corredores
Selfos Gestión, compañía líder en servicios de formación y asesoramiento a los distribuidores de seguros, está ya trabajando en la implantación de soluciones para el cumplimiento de estas obligaciones de los Corredores y Corredurías, incluidas en el Real Decreto 301/2004 de 20 de febrero, al menor coste de tiempo y recursos para ellas. Estas obligaciones se centran en proteger aún más a los consumidores y dotar de transparencia al sector y determinarán que los Corredores tengan que actualizar tres líneas de soluciones o áreas de actuación:
- Sistemas informáticos en local o remoto que permitan llevar los libros registro, sin necesidad de comprar y mantener software.
- Asesoramiento legal y gestor en la presentación de documentos y relaciones con la DGSFP.
- Formación a todos los niveles para el cumplimiento de la ley en materia de formación obligatoria, buscando constantemente fuentes de financiación y subvención para que no suponga un coste excesivo para la empresa de Mediación.
Asimismo, Selfos dispone de acuerdos estratégicos con las principales asociaciones profesionales y empresariales de Mediadores de seguros, que disfrutan de especiales condiciones en todos los servicios que presta.
Anacse cambia de imagen y de nombre
Aemes (Asociación Empresarial de Mediadores de Seguros) es la nueva denominación de Anacse, que al cumplir sus 25 años de existencia ha renovado su imagen corporativa. Según Gonzalo Pérez, presidente de la asociación, “nuestra principal intención al realizar estos cambios ha sido potenciar el término Empresarial en nuestra imagen pública y además, utilizar el de Mediadores de Seguros, calificativo recogido en la Ley de Mediación para englobar tanto a Agentes como a Corredores de Seguros”. Pérez también ha declarado que al ser la verdadera patronal de los Mediadores han iniciado los trámites para ingresar en la CEOE. Aemes cuenta con unos 18.000 asociados y es la encargada de negociar con los sindicatos el Convenio Colectivo de la Mediación.
Allianz, referencia de la Mediación tradicional
Los resultados de Allianz Seguros en 2003 han sido los mejores de su historia, con un resultado neto de 124,4 millones de euros, lo que supone un 55,9% más que el año anterior. Fuentes de la entidad dicen que estos resultados son el fruto de una importante dedicación de los Agentes y Corredores profesionales que colaboran con Allianz, apoyados por todos los recursos humanos, técnicos, y financieros de la compañía. De esta manera, Allianz Seguros pretende ser la entidad de referencia del canal de Mediación tradicional. Para Vicente Tardío, consejero delegado de la compañía, “estos notables resultados se enmarcan en la estrategia de Allianz Group denominada 3 + 1, encaminada a: proteger y mejorar la base de capital, mejorar notablemente el resultado operativo, reducir la complejidad, e incrementar la competitividad y el valor de forma sostenida”.
Los datos más significativos de Allianz en 2003 son: 2.292 millones de euros en primas; una cuota de mercado del 5,5%; tercer lugar en el ranking nacional; ratio combinado neto del 95,2%; reducción de la siniestralidad y del ratio de gastos; mejora de los resultados técnicos de Vida con un beneficio de 15 millones; resultados financieros de 44,3 millones y activos gestionados por valor de 5.806 millones.
Aegón premia a sus Mediadores canarios
El pasado viernes 12 de marzo tuvo lugar la entrega de los Premios Aguila 2.003 del Area de Canarias de Aegon Seguros, cuyo objetivo es reconocer la trayectoria profesional, los resultados y la calidad de servicio de los Mediadores más destacados durante el 2003. El acto tuvo lugar en el Gabinete Literario y en él se presentaron las líneas estratégicas de Aegon para este año y los nuevos productos que lanzará al mercado. José María Calvo, director de Area de Las Palmas de Aegon, comentó: “Estoy muy satisfecho del equipo de Mediadores que trabajan con nosotros en Canarias, tanto por los resultados obtenidos como por su plena identificación con nuestra prioridad de dar el mejor servicio y ofrecer los mejores productos a los clientes”.
Póliza Finito: cobertura para riesgos difíciles de asegurar
En el II Forum Cecas, celebrado el 23 de marzo en Barcelona, Virginia Zubillaga, de Aon Gil y Carvajal, explicó las ventajas que ofrecen las Alternativas de Transferencia de Riesgo -Alternative Risk Transfer (ART)- sobre el modelo de aseguramiento tradicional. Sobre todo destacó que las ART “dan un mejor precio, más cobertura y mayor capacidad y flexibilidad”. Entre ellas está la Póliza Finito, un producto poco comercializado que, por regla general, diseña el Corredor y se lo ofrece a la aseguradora para que lo desarrolle. Se trata de una especie de autoseguro pero no se necesita constituir una sociedad (como en las Cautivas) porque se mezcla el autoseguro con una póliza, normalmente de 3 a 5 años. La empresa paga una prima que constituye un fondo para cubrir los siniestros. Si se produce uno antes de que haya suficiente capital, la aseguradora lo cubre y la empresa lo paga a lo largo de los años que queden hasta que se cumpla la póliza. Pero si no se produce el siniestro, la aseguradora devuelve el capital reunido con las primas, menos un 15 ó 20%. Es una solución para la cobertura de riesgos difíciles o no asegurables.
Sin embargo, Julio Sáez, gerente de riesgos de El Corte Inglés y presidente de Agers, sostiene que “Las ART implican riesgo y las empresas no quieren embarcarse en este tipo de aventura, por lo que optan por fórmulas de seguros tradicionales. Para acceder a estas soluciones hay que cumplir unas condiciones mínimas que sólo tienen las empresas grandes, por lo que las pymes seguirán dependiendo del mercado tradicional”. Agustín Martín, director de Allianz Grandes Riesgos, declaró que “la creciente complejidad de los riesgos empresariales demanda un enfoque integral en el que se junten opciones tradicionales y alternativas”.
Las carteras valen entre 1,5 y 2 veces los ingresos por comisiones
Francisco Betés, presidente de IMAF, cree que “a la hora de realizar una valoración objetiva de las carteras de los Mediadores de Seguros los precios comúnmente aceptados están entre 1,5 y 2 veces los ingresos brutos anuales por comisiones. Sin embargo, creo que deberían establecerse entre 1 y 3 veces los ingresos brutos por comisiones”.
Generali venderá Vida en las oficinas de CajaMar
La filial española de Generali, que agrupa a las entidades La Estrella y Vitalicio, ha llegado a un acuerdo con la caja rural almeriense CajaMar para distribuir productos de Vida y Pensiones en sus 730 oficinas. Generali aportará su know how asegurador y CajaMar, su red de oficinas. El convenio firmado reproduce el modelo ya aplicado por Aviva con diferentes cajas. Así, ambas entidades constituirán al 50% a lo largo de este año la nueva sociedad CajaMar Vida, que aspira a recaudar 150 millones de euros en 2005. El acuerdo, del que no se han facilitado datos de inversión, fue presentado por Juan del Águila, presidente de la caja, y por Sergio Balbinot, consejero delegado de Grupo Generali, y Monica Mondardini, consejero delegado de Generali España, y en él se recoge que la aseguradora no llegará a otros acuerdos de este tipo en la zona de influencia de la caja, principalmente el arco mediterráneo y Madrid, de lo que se desprende que Generali está negociando otros acuerdos de este tipo en otras regiones españolas.
Generali recaudó 2.917 millones de euros en 2003, de los cuales 2.353 millones fueron primas de seguros, 132 millones, aportaciones a planes de pensiones y 432 millones, rendimientos de las inversiones. Las primas de Vida ascendieron a 1.199 millones, con una disminución del 3% respeto a 2002, y el ahorro gestionado alcanzó los 6.364 millones, creciendo un 13,6%. Las primas de No Vida fueron 1.154 millones, con un incremento del 5,1%. El resultado consolidado neto fue de 71,2 millones, frente a 12,6 millones de 2002.
Nuevas oficinas de Aon en Vigo
Aon Gil y Carvajal ha inaugurado sus nuevas oficinas en Vigo, en el edificio rehabilitado del Fórum Filatélico. El broker comenzó su actividad en Galicia hace 25 años y en 1979 abrió su oficina en Vigo. Durante ese tiempo, se ha convertido en el primer broker de la región, con oficinas en A Coruña, Vigo, Santiago de Compostela y Lugo.
Bodas de Oro de Sanitas
Sanitas cumple este año sus primeros 50 años de vida. Lo que comenzó siendo un pequeño igualatorio madrileño, se ha convertido en la entidad líder del seguro de Salud en nuestro país. El número de marzo de la revista Aseguranza incluye una amplia entrevista con el consejero delegado, John de Zulueta, en la que explica el proceso de diversificación de la entidad en otros negocios, pues considera que el Seguro de Salud es ya en España un negocio maduro. También comenta que no entiende los precios que algunos competidores están pagando en los Seguros Colectivos de Salud.
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Nuestra próxima Carta se la enviaremos el viernes 2 de abril.
Un afectuoso saludo:
Rafael Sierra
Director de Carta del Mediador
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