Agentes y Corredores llevan años denunciando la presión que ejerce la banca sobre el consumidor para que contraten determinados seguros cuando se piden hipotecas o préstamos. Un aspecto sobre el que el Proyecto de Ley de Mediación “pasa de puntillas”. Ahora, una asociación de consumidores pide incluir en el Proyecto tres enmiendas que abordan directamente este tema.

En este número, podrá leer:

Una asociación de consumidores pide garantías con los seguros ligados a créditos
La Asociación Española de Consumidores de Seguros (Aecos) ha apoyado las enmiendas presentadas al Proyecto de Ley de Mediación por el Consejo General, Fecor y Adecose (ver Carta del Mediador, nº73) y ha propuesto tres nuevas enmiendas. La primera propone añadir al artículo 45 “cuando la concesión de un crédito u otro producto financiero requiera la contratación de un seguro, el operador de bancaseguros respetará el derecho del consumidor a elegir libremente aseguradora y Mediador“.

La 2ª propone añadir al artículo 42 “cuando el cliente deba contratar un seguro como consecuencia de la solicitud de un préstamo u otro producto financiero, el operador de bancaseguros deberá comunicarle el derecho que tiene a elegir libremente aseguradora y Mediador, y le facilitará en ese mismo acto todas las características que el seguro deba reunir para poder proceder a su contratación”. La 3ª enmienda pide cambiar el artículo 43 para que quede redactado así: “Toda la información proporcionada a la clientela deberá comunicarse: a) Por escrito en un único modelo oficial igual para todas las clases de Mediadores que será aprobado por la DGSFP. b) Dicho modelo transcribirá en un solo documento toda la información que se recoge en el artículo precedente para todas las clases de Mediadores. Irá fechado y firmado por duplicado por Mediador y cliente, con una copia para cada una de las partes. c) A elección del tomador del seguro, en cualquiera de las lenguas españolas oficiales en el lugar donde se facilite o, si el cliente lo solicita, en cualquier otra lengua acordada por las partes”.

Javier Polo, director jurídico de Aecos, explica los argumentos su posición en un artículo que incluirá el número de noviembre de la revista Aseguranza.

Empeora la siniestralidad de Autos en el primer trimestre
La DGSFP ha incluido en su web el Informe sobre la situación contable del sector asegurador en el primer trimestre de 2005. Entre los muchos datos que se facilitan, se constata que la siniestralidad bruta y neta del ramo de Autos –una de las más altas del conjunto de No Vida- ha aumentado en torno a 2 puntos porcentuales sobre las primas imputadas brutas respecto al primer trimestre de 2004. Además, empeora el ratio combinado bruto y neto del ramo en 1,3 puntos, mientras que el resultado de su cuenta técnica desciende en 0,65 puntos. Las primas imputadas brutas y netas de Autos (incluido RC y Otras Garantías) han crecido en ese trimestre un 4,4%.

Según el informe, el sector tuvo un crecimiento interanual de primas de 942,4 millones de euros; cuyo incremento más notable fue en No Vida, con un aumento del 8,25%, frente al crecimiento en Vida, del 4,57%. Ello sitúa el crecimiento total del sector en un 6,84%. Las primas de Vida representan un 37,6% del total y las de No Vida, el 62,4%. Vida ha reducido su siniestralidad tanto bruta como neta y sus ratios combinados brutos y netos mejoran ligeramente, aunque todavía están por encima del 100%.

Infodese: Curso Básico de Seguros y cambio de sede
Infodese ha convocado su Curso Básico de Seguros de iniciación a la técnica y práctica aseguradora, de carácter presencial, que se celebrará entre el 14 y el 24 de noviembre, en horario de 17,30 h. a 21,30 h.,con una duración total de 32 horas. El programa incluye una primera parte de Principios Generales del Seguro; una segunda parte de Introducción a las Diferentes Modalidades y Ramos de Seguro, y una tercera parte que analiza el Sector Asegurador y la Distribución de Seguros. Está dirigido a profesionales involucrados en el sector del seguro o que vaya a acceder a él, sin que tengan conocimientos previos de temas aseguradores. La metodología se basa en la concepción clásica de Curso, con exposición teórica del profesor; aportación de ejemplos de casos reales y situaciones prácticas, y resolución de dudas, siempre un enfoque práctico y fomentando la participación de los asistentes. Los asistentes al curso recibirán el correspondiente Diploma acreditativo de la realización del mismo, siempre que superen la asistencia exigida y otros requisitos que pudieran imponerse. Colaboran en el Curso la Asociación de la Mediación Aseguradora de Entidades Financieras (Amaef); la Fundación para el Estudio de las Ciencias del Seguro; Análisis y Gestión de Riesgos y Seguros (Agese) y la revista Aseguranza. La cuota de inscripción es de 495 euros.

Si quiere más información sobre este curso, pinche aquí

Por otra parte, Infodese informa que desde octubre ha trasladado su sede central a la calle San Ernesto nº 16, 28002 Madrid, aunque el teléfono continúa siendo el 914 051 794. La nueva ubicación ocupa un amplio local en planta de calle situado en una céntrica zona de Madrid, próxima a Concha Espina y al Auditorio Nacional, y está dotada de los últimos sistemas y equipamientos para desarrollar todas las actividades del Instituto y en particular la formación aseguradora en todas sus facetas (presencial, a medida y a distancia). El cambio se enmarca dentro del proceso de crecimiento sostenido que mantiene Infodese desde su creación en 1998 y que ha hecho necesaria esta ampliación a fin de poder seguir ofreciendo un servicio de la calidad habitual a todos sus clientes y alumnos.

El IV Forum Cecas se celebrará en Bilbao
El próximo 22 de noviembre se celebra en Bilbao el IV Forum Cecas, bajo el lema “La Mediación de seguros en el nuevo entorno”. Roberto Aldama, presidente del Colegio de Mediadores de Bilbao; Ignacio Gómez, presidente de los Colegios vascos, y José Manuel Valdés, presidente del Consejo General de Colegios, serán los encargados de la inauguración del foro, que se iniciará con unas palabras de Josep Mª Campabadal, presidente de Cecas. El primer bloque temático abordará el “Análisis de la transposición de la Directiva” y contará con la participación de Nic de Masschalk, subdirector de Bipar, y Domingo Lorente, director técnico del Consejo General. El segundo bloque se centrará en las “Posibles estrategias en el nuevo contexto”, interviniendo Javier Fernández, director de Consultoría de Seguros de KPMG, y Francisco Betés, presidente de IMAF. Después le llegará el turno a Elena Tejero, sudirectora general de Ordenación del Mercado de la DGSFP, quien desvelará el “Punto de vista del regulador”. La sesión de tarde contará con una mesa redonda: “Establecimiento versus LPS. Ventajas e inconvenientes”, en la que Víctor Galcerán, consejero delegado de Cogesa y ex-presidente de Bipar, y Juan Luis Harriero, presidente de Alkora/Grupo Verspieren, darán cuenta de sus experiencias.

Actividades formativas del Colegio de Barcelona
El Colegio de Mediadores de Barcelona ha convocado para las próximas fechas dos cursos, en colaboración con el Cecas, y una jornada de trabajo. El primer curso es sobre “Gestión rentable de la empresa de Mediación de Seguros”, con 20 horas lectivas. Tendrá lugar el 15, 22 y 29 de noviembre en la sede colegial y está dirigido a profesionales y directivos de la Mediación que deseen adquirir habilidades para analizar su negocio, obtener resultados positivos y tomas decisiones fiables. Los profesores serán Manel Alfaro, director del Programa Gestión Rentable de Clientes en el Esade; Joan Sibina, socio-consultor de SEG; Salvador Espinosa, presidente de la Asociación Catalana de Empresas Consultoras, y Josep Gendra, gerente del Colegio.

El segundo curso es sobre Especialización en el Ramo de Asistencia Sanitaria y tendrá lugar los 9,10, 16 y 17 de noviembre. Dura 20 horas y analizará con rigurosa objetividad el seguro de Salud en todos sus ámbitos. Los ponentes serán Ricardo Monasterio, director comercial DKV de Catalunya i Andorra, y Josep Borrell, especialista en Vida y Salud de DKV Seguros.

Por último, el 9 de noviembre el Colegio organiza en la Cámara de Comercio de Manresa una Jornada sobre “Transportes: Mercancías, Viajeros, Aviación y Aseguranza de P&I” , cuyo ponente será Jordi Pesas.

Jornadas Técnico-Formativas de del Colegio de Zaragoza y Teruel
Entre el 19 y el 21 de octubre se celebraron en Zaragoza, las V Jornadas Técnico-Formativas Nacionales, organizadas por el Colegio de Mediadores de Zaragoza y Teruel, que reunieron a más de 150 participantes de toda España. El acto de apertura fue presidido por el presidente de Consejo General, José Manuel Valdés, quien manifestó su inquietud por diferentes aspectos del Proyecto de Ley de Mediación y relató las enmiendas propuestas por su institución.

Se desarrollaron 13 ponencias, entre las que destacamos “La nueva Ley de Mediación. Libros, registro e información estadístico-contable”, de Francisco Vera, asesor del Gobierno de Aragón en Mediación, y de Ángel Hernández, jefe del Servicio de Mediación de la DGSFP; “Estudio de costes y análisis de tiempo de tareas cedidas por entidades a Mediadores”, de Julio Henche, secretario general del Consejo; “Impago de alquileres. Soluciones” de Carlos Nadal, de Mutua de Propietarios; “Técnicas de fidelización de cliente” de Ana Sánchez, del Departamento Comercial de Lagun Aro; “Prejubilación y su nuevo futuro” de José Mª González, consultor de Agrupació Mútua; “Seguro de Autos. Problemática actual” de Antonio Escrivá, de Allianz. “Régimen de autónomos y su complementariedad con seguros privados” de Augusto Ruiz, director de Marketing de Euromutua, y “Seguro de Dependencia. Futuro y evolución” de Mª Ángeles Garralda, de Aviva. Clausuró las Jornadas Eduardo Bandrés, consejero de Economía del Gobierno de Aragón

ACSA analiza el Proyecto de Ley y su relación con las entidades
El 21 de Octubre se celebró la Asamblea Ordinaria de la Asociación de Corredores de Seguros de Andalucía (ACSA) en el hotel Antequera Golf, donde la Junta Directiva informó de las diferentes actuaciones llevadas a cabo por Fecor con relación al Proyecto de Ley de Mediación. Asimismo, se aprobaron las cuentas y el presupuesto para 2006, y se convocó una reunión especial para el primer trimestre de 2006 con objeto de normalizar y unificar los diferentes criterios de la Mediación andaluza respecto a las relaciones con las compañías aseguradoras y el mercado. Además, se dio cuenta del informe de la empresa Descarga Administrativa sobre el Defensor del Asegurado, constatándose nuevamente la ausencia total de reclamaciones a los diferentes socios, y se informo de las reuniones que han tenido lugar en Sevilla, Málaga y Córdoba, convocándose reuniones para las provincias restantes.

El Sistema Mapfre recauda 9.166 millones hasta septiembre
El Sistema Mapfre ha obtenido en los 9 primeros meses de 2005 unos ingresos de 9.166,3 millones de euros, con un incremento del 9,6%, y un beneficio neto de 521,1 millones, superior en un 8,1% al del mismo periodo de 2004. Corporación Mapfre ha incrementado su beneficio neto un 18,8% (188,5 millones) y sus ingresos un 7,3% (6.810,8 millones). Las filiales integradas en Mapfre-Caja Madrid Holding han facturado 3.432,4 millones en primas, con un beneficio neto de 209,7 millones, que sube un 28,4%. Las primas de Vida-Riesgo aumentaron un 17,8% y el ahorro gestionado en Vida, un 14,2%, hasta los 19.004,3 millones. Las primas de No Vida crecieron un 13,7 por ciento.

La actividad internacional del grupo sumó en ese periodo 2.284,4 millones, con incremento del 22,4%, destacando el crecimiento del beneficio bruto de Mapfre América (32,3%) y de Mapfre Asistencia 58,3%, que compensan la reducción de los resultados de Mapfre Re por los efectos especialmente de los huracanes Katrina y Rita. El Consejo de la Corporación ha acordado pagar un dividendo bruto a cuenta de 0,17 euros por acción, un 13% más.

Los ingresos de Catalana Occidente crecen un 11,5% hasta septiembre
Catalana Occidente ingresó 1.637 millones de euros en los 9 primeros meses del año, con un incremento del 11,5% respecto al mismo periodo de 2004; el patrimonio se situó en 930 millones, con un aumento del 37,6%; las inversiones ascendieron a 5.131 millones, con una subida del 16,9%, y los resultados consolidados llegaron a 144 millones, con un incremento del 23,6%.

Asefa inaugura una nueva oficina en Palma de Mallorca
Asefa ha inaugurado su nueva oficina en Palma de Mallorca, situada en la Avda. Alejandro Roselló, nº 15, Edificio Minaco. Esta apertura representa el establecimiento físico de la entidad en las Islas Baleares, donde antes operaba desde su delegación en Barcelona. La compañía confía en que su política de proximidad al cliente le permita mejorar la calidad del servicio que presta a sus clientes y Mediadores. Al frente de la oficina estará José Alberto Furiati, que cuenta con una dilatada experiencia en el sector, y que hasta hace poco era el responsable de suscripción de daños de Asefa en Tenerife. El acto de presentación tuvo lugar en el restaurante Golf Bendinat y contó con la presencia del director general de la entidad, Alberto Toledano, y el subdirector general, Tomás Martín. Toledano señaló que “esta nueva oficina supone una gran satisfacción para nosotros. Cuando Asefa fue adquirida por nuestros accionistas Smabtp y Scor en 1989, éramos sólo 12 personas y contábamos con una oficina en Madrid. Hoy somos ya casi 300 personas y 21 oficinas que dan cobertura a todo el territorio nacional”.

Banco Sabadell y Liberty consolidan su alianza en Autos
Banco Sabadell y Liberty Seguros han consolidado su alianza en Autos para alcanzar los 300.000 seguros a medio-largo plazo. El acuerdo ya ha superado las 100.000 pólizas a septiembre de 2005, un 23% más que en el mismo periodo de 2004, y facilita una gran complementariedad comercial para ambas partes, ya que los clientes del banco pueden beneficiarse de una oferta más completa de productos y servicios muy competitivos. Banco Sabadell representa ya el 11,28% del negocio de Liberty Seguros en su canal Institucional y el 2,98% sobre del total cifra de negocio de la aseguradora. Ambas entidades también colaboran en el seguro de Hogar y próximamente extenderán su alianza a seguros para motocicletas y vehículos de renting.

Arpem califica de expansión de Mutua Madrileña como “salto al vacío”
La web arpem.com ha elaborado un informe en el que analiza la expansión territorial de Mutua Madrileña, a la que califica de “salto al vacío”. Así, explica que “hay un 'antes y un después´ desde que José Mª Ramírez Pomatta es nombrado presidente. Él es el artífice de toda la revolución que está viviendo esta aseguradora. La mutua es la 3ª compañía por cuota de mercado de Autos y cuenta con el 40% de las pólizas contratadas en la Comunidad de Madrid. Por tanto, los temores del resto de aseguradoras a que decida ampliar su horizonte a toda España están más que fundados”.

Según arpem.com, “su estrategia es intentar competir, en igualdad de condiciones, con el resto de aseguradoras. Para ello, ha preparado y diseñado nuevos productos de dos tipos: De bajo coste, como los productos que hasta ahora venía comercializando, y de alta calidad, como la Superpóliza y Terceros Plus. Sin embargo, hay una gran carencia en Terceros Plus, ya que en caso de robo o incendio del vehículo, si no es siniestro total, no se indemniza. Además, los productos gama alta no son mejores que los de la competencia. El modelo de negocio de Mutua Madrileña consiste en disponer de una sede por Comunidad Autónoma, dejando fuera a Corredores y Agentes, que no entran en el plan de negocio y filosofía de la compañía. Esto implica que operará en la práctica como una compañía telefónica, debido a las distancias dentro de cada Comunidad”.

La web señala otra traba para la expansión en los próximos años: “Hasta ahora, la entidad no respeta las bonificaciones que el cliente pueda tener en otra aseguradora, lo que supondrá que la gran mayoría de conductores mayores de 30 años no se cambiarán de compañía y que sus potenciales clientes sean jóvenes, con altos índices de siniestralidad”.

Marsh analiza la seguridad y responsabilidad de producto en la UE
Marsh ha organizado un seminario sobre "Seguridad y responsabilidad de producto en la Unión Europea", junto con los despachos de abogados Cuatrecasas, Herbert Smith, Gleiss Lutz y Stibbe. Según el broker, “en los últimos años, la responsabilidad de los fabricantes de productos, tanto en el sector de la alimentación como en el de bienes, se ha incrementado de manera significativa a consecuencia del riesgo personal y material que pueden suponer para los consumidores. Casos como el de las `vacas locas´, las intoxicaciones masivas por pollos envasados o la más reciente crisis de la gripe aviar han disparado las alarmas en la UE”. El seminario también ofrecerá un enfoque de las diferentes coberturas existentes en el mercado y de su posible desarrollo.

Por otra parte, Marsh ha sido elegida por el Comité Organizador de los Juegos Olímpicos como proveedor oficial de los servicios de riesgos y seguros necesarios para la celebración de los Juegos Beijing 2008. Marsh trabajará con el broker local China Sports Insurance Broker Co.

Crédito extraordinario de un millón de euros para los Seguros Agrarios
El Consejo de Ministros ha aprobado un crédito extraordinario de un millón de euros para la Entidad Estatal de Seguros Agrarios (Enesa), para que se dote de los recursos necesarios para atender al pago de diferentes indemnizaciones por daños en producciones agrícolas y ganaderas.

Por otra parte, Agroseguro informa que las extremas condiciones meteorológicas hasta septiembre han provocado daños asegurados agrícolas estimados en 443 millones de euros, en 114.175 siniestros. La extrema siniestralidad tiene su origen en la sequía, cuyos efectos se han dejado sentir sobre todo en cultivos herbáceos, con indemnizaciones de 125,30 millones. Además, Agroseguro valora que las pérdidas indemnizables por el seguro agrario en Aragón hasta mediados de octubre alcanzan unas indemnizaciones de 39,2 millones, de los que ya se ha pagado más del 60%.

Campaña de Pensiones de VidaCaixa y Barclays
VidaCaixa ofrece desde el 2 de noviembre dos nuevos Planes de Pensiones con Triple Rentabilidad, ya que contratando tanto el PlanCaixa Invest 11 como el PlanCaixa Invest 12, el cliente obtiene un 6% TAE, una revalorización referenciada al IBEX 35 y un mínimo de rentabilidad garantizada. Ambos Planes premiarán las aportaciones y traspasos realizados abonando en la cuenta corriente del cliente un 6% TAE. VidaCaixa sorteará una pensión de jubilación para toda la vida de 1.000 euros mensuales y la devolución del importe de las aportaciones realizadas durante el mes de diciembre a un cliente de cada una de las 21 delegaciones de “la Caixa”. VidaCaixa promociona de la misma forma las aportaciones realizadas a su PPA.

Asimismo, el Grupo CaiFor, integrado por VidaCaixa y SegurCaixa, ha obtenido un resultado neto de 84,5 millones de euros hasta septiembre, lo que representa un 15% de incremento. En Planes de Pensiones Individuales y EPSV, los recursos gestionados aumentaron un 27% respecto a 2004, superando los 4.500 millones de euros; mientras que las primas de No Vida crecieron un 23%.

Por su parte, Barclays España ha iniciado la comercialización de una nueva familia de Planes de Pensiones: los Planes de Pensiones Dinámicos. La novedad de estos productos es que adaptan la composición de la cartera al horizonte temporal del cliente, es decir, a la fecha de la jubilación.

Entrega del Premio Pelayo para Juristas de Reconocido Prestigio
El próximo 10 de noviembre se entregará en Madrid el XI Premio Pelayo para Juristas de Reconocido Prestigio a Manuel Díez de Velasco. En el acto intervendrán Manuel Marín, presidente del Congreso de los Diputados; Francisco Javier Rojo, presidente del Senado; Mª Emilia Casas, presidenta del Tribunal Constitucional; Francisco José Hernando, presidente del Consejo General del Poder Judicial y del Tribunal Supremo; José Bono, Ministro de Defensa; Francisco Rubio, presidente del Consejo de Estado; Cándido Conde-Pumpido, fiscal general del Estado, y Enrique Múgica, defensor del Pueblo; así como el Jurado en pleno, presidido por Sabino Fernández-Campo. Realizará la semblanza del galardonado Carlos Berzosa, rector de la UCM.

Nuevo curso de Fundación Mapfre y premios de Fundación Mapfre Medicina
En octubre, Fundación Mapfre Estudios ha celebrado los actos de inauguración del Curso Académico 2005/2006 y clausura del curso anterior en la Universidad Pontificia de Salamanca, la Universidad Politécnica de Madrid y la Universidad de Alcalá. Los actos contaron con la asistencia de numerosos invitados, entre los que se encontraban destacadas personalidades del mundo académico, directivos de empresas y un nutrido grupo de profesores, alumnos y familiares.

Por otra parte, la Fundación Mapfre Medicina entregó los Premios 2005 de Investigación Desarrollo, Innovación y Humanidades en un acto presidido por José Manuel Martínez, presidente de Mapfre. Los 5 premios, dotados con un importe de 15.000 euros cada uno, han sido los siguientes: Premio Investigación Cardiovascular a Manuel Pan y Miguel Romero; Premio Desarrollo de la Traumatología Aplicada a Alberto Francés; Premio Innovación en Medidas de Superación de la Discapacidad a la Asociación Paz y Bien; Premio a Toda una Vida Profesional a Vicente Ferrer, y Premio Institución Ejemplar a la Fundación Reina Sofía.

Además, el Instituto Mapfre de Seguridad Vial ha presentado el estudio “Las carreteras y la noche. Ver y ser visto”, donde se analiza la relación entre visibilidad y accidentes de tráfico, cuya conclusión más significativa y concluyente es que la correcta iluminación de una vía puede reducir alrededor de un 30% el número de víctimas por accidente de tráfico.

Mutual Flequera colabora con Ayuda en Acción
Gracias a la colaboración de Mutual Flequera de Catalunya con la ONG "Ayuda en Acción", iniciada el año pasado, se han puesto en marcha siete comedores escolares en la región de Tungurahua (Ecuador). Este año, la aseguradora ha renovado su compromiso con la ONG, por lo que continuará su apoyo a los programas humanitarios en Ecuador.