Dos entidades que operan con Mediadores van a integrarse, porque Groupama ha confirmado esta semana la adquisición de las dos compañías de Azur en España.

En este número, podrá leer:

Groupama compra Azur Multirramos y Azur Vida
Las aseguradoras francesas Groupama y Azur-GMF han anunciado la compra por parte de la primera de las dos compañías de Azur en España: Azur Multirramos y Azur Vida. Según fuentes de la operación, para Azur-GMF, la venta del negocio en España es consecuencia de la estrategia de salir de aquellos mercados en los que no tiene una posición líder. Por su parte, Groupama tiene un marcado interés estratégico en Seguros Generales y Vida, y la compra se enmarca en su objetivo de alcanzar tamaño adecuado para ser una de las aseguradores líderes en España. En 2006, su negocio superará los 800 millones de euros. Groupama cuenta con gran experiencia en la integración de sus operaciones en España, por lo que espera un proceso de integración rápido y eficaz. La operación, una vez cumplidos los trámites necesarios, se espera formalizar a lo largo de este primer trimestre.

Además, Groupama Seguros ha nombrado a José Francisco Pérez director Territorial Noroeste, dependiendo del director general adjunto comercial, Juan Manuel Vivas. Con una dilatada carrera profesional, Pérez ha ocupado cargos comerciales y técnicos, como director de Zona y de sucursal Noroeste.

Actualización salarial de 2005 en el Convenio de Empresas de Mediación
El 19 de enero se celebró la reunión de la Comisión Mixta Paritaria del Convenio Colectivo Estatal de Empresas de Mediación, en la que se aplicó la Cláusula de Actualización, según regula el artículo 47.6. Con el IPC de 2005 del 3,7%, la Comisión procedió a actualizar las tablas salariales y los siguientes conceptos: Tabla Salarial, Complemento por Experiencia, Tabla de Mínimos Complemento Salarial PAE, Plus Funcional de Inspección, Dietas y Gastos de Locomoción y compensación económica del almuerzo. Según el acuerdo en vigor, alcanzado en 2005, las diferencias surgidas de esta revisión deberán ser abonadas por la empresa en los 3 meses siguientes a partir de la fecha de su publicación como anexo al convenio en el BOE.

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Unespa pide cambios en el borrador de Formación de Mediadores
Unespa ha sugerido cambios en el borrador de Formación para Mediadores elaborado por la DGSFP (ver Carta del Mediador, nº86). Así, pide que los Mediadores que ya estén registrados no tengan que cumplir los nuevos requisitos y que se tenga en cuenta el grado de afectación a la compañía para determinar qué exigencias de responsabilidad y formación del Mediador. También solicita que los Mediadores especializados en un área aseguradora no tengan que desarrollar programas completos de formación. En cuanto a los grupos en los que el borrador divide a los Mediadores, cree que no se ajustan al Proyecto de Ley de Mediación, debiendo clarificarse que los agentes vinculados del grupo A son personas físicas y excluyendo del grupo B a empleados de las sociedades de agencia exclusivas y del grupo A, a integrantes de la dirección de Mediadores que sean personas jurídicas.

Asimismo, valora como excesiva la duración pedida para los cursos de los grupos B y C y pide que los programas de estos grupos sean decididos por las aseguradoras. Además, solicita la convalidación para licenciados en Ciencias Actuariales y en Seguros Privados, y que la reducción para el resto de licenciaturas citadas se haga por convalidación de materias y no reduciendo el curso un 40%. Para los grupos B y C, la convalidación correspondería a la aseguradora. Por último, cree que deben incluirse nuevas materias en los programas de formación y precisar las formas de evaluación para el grupo A; así como suprimir algunas materias y dejar la evaluación al criterio de las aseguradoras para los grupos B y C.

Mejorar el servicio: principal reto del ramo de Hogar
El número de enero de la revista Aseguranza incluye un amplio reportaje sobre la situación del Seguro de Hogar, que tuvo en 2005 un comportamiento positivo, a juicio de la mayoría de los directivos consultados. Todos ellos coinciden en señalar la mejora del servicio a los clientes como el principal reto al que se enfrenta este ramo, que se encuentra ya en una fase de madurez. Sin embargo, no olvidan problemas como el infraseguro, la adecuación de las primas a los gastos o el fraude. También se analizan otros temas como la distribución de Hogar a través de Mediadores y de Bancaseguros y las nuevas coberturas. El dossier cuenta con las opiniones cualificadas de directivos de Ocaso, Winterthur, Liberty, Santander Seguros, Azur y santalucía.

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El seguro creció un 7,7% en 2005
Las primas en 2005 fueron 48.687 millones de euros, un 7,7% más que en 2004, según ICEA. Vida creció un 8,2% en primas y un 6,9% en ahorro gestionado; Multirriesgos aumentó un 10,6%; Salud, un 9,4%; Autos, un escaso 4%, y el resto de No Vida, un 9,5%. Además, ICEA informa que los 44 millones de habitantes de España, cruzados con los 45.224 millones de euros en primas de 2004, da una prima media por habitante de 1.030 euros, mientras que en la UE fue de 1.910 euros.

Otro estudio de ICEA dice que el plazo medio de contratación (periodo entre la solicitud y la grabación de la información de la póliza) de un seguro de Autos se haya reducido a menos de la tercera parte, situándose en 2004 en una media de 2,9 días. Las variaciones en este índice son muy grandes entre entidades y canales de distribución.

El Gobierno reduce las ventajas fiscales de los Planes de Pensiones
La reforma del IRPF aprobada por el Gobierno fija un tipo único del 18% para todos los productos de ahorro y extiende las ventajas fiscales de los Planes de Pensiones a la cobertura de la dependencia. Además, reduce el límite de deducción por aportaciones a Planes de Pensiones a 8.000 euros anuales. El límite para discapacitados sigue en 24.250 euros. Las aportaciones no podrán superar el 30% de las rentas activas del contribuyente. Para los mayores de 52 años, será hasta el 50%. También se incentiva el cobro de la prestación en renta, ya que el beneficio fiscal se aplica sólo cuando el rescate se realice así. Transitoriamente, se mantiene el beneficio fiscal del rescate como capital durante 4 años. En todos los casos, se mantienen los derechos adquiridos antes del 20 de enero de 2006.

Asimismo, nacen los planes individuales de ahorro sistemático, con aportaciones máximas de 8.000 euros y límite de 240.000 euros, que pueden invertirse en instituciones de inversión colectiva o en seguros, y cuyo valor hasta la jubilación o invalidez estará exento si se recupera en renta, pero sus aportaciones no tendrán ventajas fiscales. Por último, los seguros colectivos tendrán los mismos beneficios fiscales que los Planes de Empleo.

Unespa ha declarado que esta reforma va en la línea contraria a lo que la sociedad española necesita, ya que considera que no resuelve el tradicional problema de falta de ahorro de la sociedad española: “La situación demográfica de nuestra sociedad no permite dilatar más la resolución del problema de falta de ahorro de las economías domésticas”. Inverco también ha criticado que se reduzcan la deducción a 8.000 euros y ha pedido que el rescate de aportaciones se pueda realizar de forma mixta y no sólo como renta.

El Colegio de Valencia aborda la repercusión de los Multitarificadores
El 26 de enero, el Colegio de Mediadores de Valencia inicia una serie de reuniones con aseguradoras y Corredores para analizar temas de actualidad en el sector asegurador. En la primera reunión, se abordará de gran repercusión para la profesión, como son los Multitarificadores, una herramienta que puede agilizar en gran medida la tarificación comparativa y conseguir un ahorro considerable de tiempo, en pro de un mejor servicio al consumidor.

Nace Riskium, compañía de Servicios de Gerencia Estratégica de Riesgos
Para apoyar, fortalecer y desarrollar de la Mediación en España, se ha constituido la sociedad Riskium, especializada en servicios de Gerencia Estratégica de Riesgos en la empresa. Se trata de una compañía formada por un grupo de profesionales procedentes del mundo asegurador, financiero y de la consultoría, dirigida por Fernando Pérez, profesional con amplia experiencia en el desarrollo de soluciones de Gerencia de Riesgos en empresas como Inditex, CLH y Grupo Leche Pascual. Riskium entiende la Gerencia de Riesgos como un factor clave de gestión empresarial, independiente al programa de seguros de cualquier empresa, y aplicable a cualquier sociedad por grande o pequeña que sea. Riskium es especialista en la elaboración de mapas de riesgos integrales; tratamiento del riesgo para su control, y la elaboración de Planes de Contingencias o de Continuidad de Negocio.

Adicae pide a la DGSFP que inste una liquidación de Centro Asegurador
La Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (Adicae) ha pedido al director general de Seguros y Fondos de Pensiones, Ricardo Lozano, que el recién nombrado administrador de Centro Asegurador (ver Carta del Mediador, nº86) pida al Juzgado de lo Mercantil nº 2 de Madrid su liquidación, para garantizar los derechos e intereses de los asegurados. Adicae mostrado su satisfacción por la sustitución de administradores de Centro Asegurador.

Santalucía quiere incrementar sus pólizas un 2,5% en 2006
Santalucía ha presentado sus objetivos para 2006. Según Jaime Prat, subdirector general, la compañía deberá experimentar un crecimiento neto en número de pólizas de 208.000 contratos, siendo el principal ramo en aportación de negocio el de Hogar, que se espera aporte la mitad de las pólizas previstas, lo que llevaría a la entidad a superar el millón de pólizas contratadas. Para alcanzar el objetivo, Santalucía potenciará las posibilidades de su red comercial y de su Plan de Relaciones con Clientes, así como las sinergias ofrecidas por sus relaciones estratégicas con entidades como SCH y Pelayo. En Asistencia Familiar y Vida, la entidad prevé un crecimiento cercano a las 90.000 pólizas, que será potenciado con el Seguro de Asistencia sin Fronteras, dirigido a inmigrantes y por la extensa gama de seguros de Ahorro integrados en los productos MaxiPlan.

Asesoramiento fiscal para los Mediadores de Pelayo Mondiale Vida
Pelayo Mondiale Vida ha creado un servicio de asesoramiento fiscal para su red de Mediadores especialista, con la intención de dar más apoyo a la red en su labor de asesoramiento fiscal al cliente, etapa esencial en el proceso de venta de este tipo de productos, lo que aporta un valor añadido a esta red de Mediadores frente a sus competidores y a otros canales de distribución. La operativa es sencilla, el Mediador simplemente cursará su petición a través de la web de la entidad con su clave personal y rellenará un formulario especialmente diseñado para este tipo de consulta. Una vez recibida la petición y aceptada, se enviará a un equipo de expertos externos que darán contestación en el plazo máximo de 72 horas.

Mutua General celebra en Valencia su XXXVII Convención Nacional
Mutua General de Seguros celebró entre el 18 y el 20 de enero en Valencia su XXXVII Convención Nacional, donde, además de repasar 2005, se aprovechó para poner en común proyectos y planes de futuro. Al foro acudieron los dos directores generales, los equipos comerciales de las 12 Direcciones Territoriales, los directores de las más de 130 sucursales y algunos empleados de los Servicios Centrales: En total, más de 280 personas. La entidad finalizó 2005 con más de 244 millones de euros de cartera, lo que supone un incremento del 7% respecto a 2004, lo que “pone de manifiesto el gran nivel de actividad de la estructura comercial”. Al fin de 2005, la mutua contaba con 353.845 mutualistas y 583.674 pólizas. Los resultados son también palpables en la Dirección de Levante, capitaneada por Juan Navarro, donde tiene una importante cuota de mercado y cerró 2005 con 33.082.547 euros en primas.

AXA consigue un 6,20% en su nuevo producto AXA Cuenta y Aumenta
El seguro de Ahorro AXA Cuenta y Aumenta alcanzó un rendimiento neto anualizado del 6,20% en 2005. AXA Seguros e Inversiones comercializa este producto desde el 2º semestre de 2005 a través de su red de Mediadores y oficinas en todo el territorio nacional. Esta rentabilidad está vinculada a los resultados de la gestión financiera de los activos afectos al producto y que se asignan al término del ejercicio en concepto de Participación de Beneficios. En 2005, los clientes se beneficiaron de un rendimiento neto anualizado del 3,3% garantizado y anticipado sobre el resultado neto total de 2005. Hasta el 30 de junio de 2006, las aportaciones realizadas antes del 31 de marzo se beneficiarán de un rendimiento neto anualizado del 3,3%, como anticipo de rendimientos de 2006.

Mapfre Asistencia obtiene el certificado de Calidad ISO 9001:2000
Mapfre Asistencia ha obtenido la certificación ISO 9001:2000, que confirma la madurez y eficacia del sistema de gestión de calidad de sus servicios. El objetivo de la norma, otorgada por BVQI, es fortalecer los sistemas de gestión de calidad de la empresa auditada a través del análisis de aspectos como orientación al cliente, liderazgo, trabajo en equipo, toma de decisiones y relaciones con los proveedores. La distinción compromete a la entidad a mantener los niveles más altos de calidad y eficacia, y a ofrecer los mejores productos y servicios a sus asegurados.

Aviva refuerza su imagen de marca con una nueva campaña publicitaria
Aviva espera llegar a 20 millones de consumidores en el período que dura su campaña publicitaria iniciada el 16 de enero en TVE-2, Antena 3, Cuatro y Tele 5 y a primeros de febrero en diarios, revistas, radio e Internet. La compañía se situará en 2006 entre las 5 primeras marcas del mercado asegurador en España en inversión publicitaria y pretende dar un sólido avance en su objetivo estratégico de lograr tener una marca de máxima notoriedad y liderazgo entre sus clientes y líderes de opinión. El título de la campaña “Aviva tu futuro” enlaza con la campaña del Grupo Aviva “Forward thinking”. Ambas reflejan su filosofía de construir con sus clientes un futuro común. Para la nueva campaña se han refrescado los mensajes y la creatividad.

Nueva sucursal de Crédito y Caución en Pamplona
Crédito y Caución ha abierto una sucursal en Pamplona, lo que supone la expansión de su red propia en Navarra y La Rioja. La oficina está en la Avenida Carlos III, donde hasta ahora operaba una agencia de la compañía. Según el director de la nueva sucursal, Miguel Ángel Cavero, “esta apertura responde al aumento de la demanda del seguro de Crédito en Navarra y La Rioja, donde el creciente desarrollo y profesionalización del tejido empresarial sitúa ya la tasa de penetración de este seguro por encima del 10%. La oficina será un punto privilegiado desde el que prestaremos servicio al medio millar de empresas de la zona que ya se apoyan en nuestros productos”.

Isabel Linares, presidenta ejecutiva de Sanitas Residencial
Como parte de la reordenación de funciones en Sanitas en el último año, Isabel Linares ha sido nombrada presidenta ejecutiva de Sanitas Residencial, filial del Grupo Sanitas dedicada a la atención sociosanitaria de personas mayores y dependientes. Desde su cargo, Linares sigue reportando a Pablo Juantegui, consejero delegado del grupo. Domènec Crosas, director general de Sanitas Residencial, sigue reportando a Linares, quien compatibilizará el nuevo cargo con el de directora general adjunta de Sanitas.

Mutua de Propietarios mejoró en un 51% su resultado en 2005
Mutua de Propietarios cerró 2005 con un resultado superior en un 51% al de 2004. Según su director general, Josep Ordeig, el superávit se cifra en 4,3 millones de euros, con una siniestralidad del 54,4%, por debajo de la media sectorial de Multirriesgos. Las primas crecieron un 14% y las inversiones financieras supusieron 28,7 millones. Las previsiones para 2006 apuntan hacia el crecimiento sostenido, control de gastos y siniestralidad, y optimización de la rentabilidad de las inversiones. Otro objetivo es la potenciación de los servicios a Mediadores y asegurados a través de nuevas tecnologías.

Catalana Occidente lanza un nuevo seguro universal multiahorro
Catalana Occidente lanza su nuevo seguro universal multiahorro, que engloba tres modalidades (Jubilación, Joven y Familiar) y se dividen a su vez en dos ramos: Universal Garantizado, cuya rentabilidad se obtiene trimestralmente de acuerdo con la tasa establecida por la compañía, y Universal Variable, cuyo rendimiento vendrá dado por un fondo o cesta de activos. El Garantizado tiene un interés anual mínimo asegurado y el Variable asume el riesgo de la inversión a cambio de la posibilidad de mejores rentabilidades. El seguro incluye garantías como Servicio de Orientación Médica Telefónica, Segunda Opinión Médica de Enfermedades Graves y Servicio de Rehabilitación Cardiaca; y permite escoger entre otras garantías opcionales.

Formación 2006 en la Fundación Auditórium del Colegio de Barcelona
La Fundación Auditórium del Colegio de Mediadores de Barcelona ha programado 45 acciones de formación en 2006, aunque podrían incorporarse otras acciones en función de las necesidades y oportunidades del sector. Las novedades del nuevo programa se centran en 4 aspectos: Incorporación de programas de formación especializados; diseño de programas a medida para Corredurías, asociaciones de Mediadores y aseguradoras; desarrollo de formación “in company”; y posibilidad de acceso a subvenciones oficiales para la formación de empleados y colaboradores. Las acciones se agrupan en 8 áreas: Financiera-Contable, Legal, Nuevas Tecnologías, Comercial-Marketing-Comunicación, Formación Específica, Técnica de Producto, Formación a Distancia y Curso Superior de Título de Mediador. Por tipos de acción formativa, hay formato para todas las necesidades. Además, la Fundación incorporará colaboraciones que aporten calidad, ya sea a través de patrocinios privados o de colaboración docente con Universidades, Instituciones y Escuelas de Negocios. Desde 2004, la Fundación ha impartido más de 75 acciones formativas a 2.600 alumnos. Según su presidente, Lluis Ferrer, “el esfuerzo en formación, repercute directa y positivamente en el negocio de Mediación y la Fundación es el mejor instrumento para ello”.

Fundación Mapfre: Ciclo Experto en Seguros de RC
El Instituto de Ciencias del Seguro de Fundación Mapfre convoca el Ciclo Experto en Seguros de RC, dirigido a profesionales del sector asegurador, directivos y técnicos de aseguradoras, reaseguradoras y de Mediación. Dura unas 100 horas y consta de 6 seminarios de dos días de duración cada uno. El primer seminario se celebrará en la sede de la Fundación el 8 y 9 de febrero. El horario es de 9 a 14 h. y de 16 a 19 h. Se puede obtener el programa completo en el teléfono 91 581 25 05 ó en abenito@mapfre.com.

Curso de Infodese sobre RC y su aseguramiento
Infodese organiza un Curso sobre RC y su aseguramiento entre el 13 y 15, y el 20 y 22 de febrero, en horario de tarde y con una duración de 24 horas. El Curso aborda los conocimientos necesarios acerca de RC y su aseguramiento, partiendo de sus fundamentos jurídicos y estudiando algunos de los seguros de más frecuente suscripción. En el Curso colaboran Amaef, Fundación para el Estudio de las Ciencias del Seguro, Agese, Globale y Ace Group. Los asistentes recibirán un Diploma acreditativo, siempre que superen la asistencia exigida, y la cuota de inscripción es de 395 euros.

Acciones sociales de Europea, Mutua Madrileña y DKV
Un estudio de Europea de Seguros indica que la frecuencia media de siniestro en la práctica del esquí se sitúa en el 5,33%. Según sus datos, el 80% de estos accidentes se pueden evitar, por lo que la entidad realiza una intensa campaña de información que incluye un Decálogo de Prioridades para Esquiar Seguro: 1) Actividad física antes de viajar a la nieve, pues el esquí es un deporte duro 2) Evitar los descensos con excesiva afluencia 3) Controlar la velocidad 4) Comer e hidratarse 5) Usar equipo adecuado 6) Usar gafas de sol 7) No portar objetos extraños 8) En snowboard, seguir precauciones específicas 9) Uso generalizado del casco. 10) Prestar cuidado a los enfriamientos. Además, es importante contratar un buen Seguro para solucionar los efectos de un accidente de forma inmediata.

Mutua Madrileña, a través de su Fundación de Investigación Médica, aportará a la Fundación Reina Sofía 2.600.000 euros, tras la ampliación del Convenio entre ambas. La firma estuvo presidida por Su Majestad la Reina y José Mª Ramírez Pomatta, presidente de la mutua. El objetivo es la puesta en marcha del Complejo Socio Sanitario de Vallecas, que potenciará la investigación médica del Alzheimer y otras demencias, la atención de enfermos en residencias y centros de día, y actividades de captación y formación.

DKV Servicios pondrá en marcha en Madrid el Centro Coordinador de Unidades de Tratamiento de Tabaquismo, en colaboración con la Asociación de Educación para la Salud, que prestará apoyo a ciudadanos y empresas para contribuir a la creación de espacios libres de humo ayudando a los fumadores a abandonar el tabaco y coordinar las unidades de tabaquismo en todo el territorio nacional. El centro estará dirigido por Mª Ángeles Planchuela. Además, DKV Seguros fue la 8ª compañía más mencionada en información social en prensa escrita en 2005, según un estudio de la Fundación Empresa y Sociedad, realizado analizando 1.918 noticias.